多則上億，少則百萬的巨額存款，從銀行里消失了。杭州聯合銀行42名儲戶的9500多萬元被盜案，經數日發酵，線索越來越多，伴隨而來的疑問也越來越多。
義烏方先生看了錢報報道后，打來電話：“我存在某銀行天臺支行的330萬元也沒了，也是轉到主犯邱某，也就是邱愛玉的賬上，估計我的存款也是在數次密碼輸入中被銀行轉賬而走的。”
類似電話還有。義烏商貿城劉先生說：“我有250萬，存入某銀行寧波奉化城東支行，也沒了。我們商貿城里有十來個人都存那里，最多的一個沒了1000萬元。這些存款的轉賬去向也指向邱愛玉。”
更可怕的是，南京儲戶王炎在江蘇的兩個銀行消失的存款達1.01億元，其中6100萬元被轉入邱愛玉賬戶。據銀行透露，在江蘇受害儲戶不止他一人。
這些案件的共同點是：
這些儲戶的錢最后大部分都轉賬至邱愛玉賬戶，而他們都不認識邱愛玉；這些銀行都有“內鬼”；這些儲戶都拿到了10-15%的高額貼息。
有法律和金融界人士說，這些案子不過是銀行與金融掮客非法勾結造成的儲戶損失案件的冰山一角。
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獨自進銀行取號存錢，隨機選擇柜臺，可330萬還是消失了
義烏方先生是生意人，他是看了錢江晚報1月20日第一篇有關杭州聯合銀行報道后就打電話來的。
2013年過完年，方先生聽朋友說，有人在替銀行拉存款，貼息高達15%。類似的事情方先生曾做過，的確拿到了比銀行高四五個點的貼息，所以這一次當他問清楚，確實是存到銀行的，即放心籌款。
方先生經朋友介紹聯系了中間人，對方也是義烏人，雙方用本地話一番交流下來，方先生更感放心。2013年3月8日，方先生跟中間人一起趕到某銀行天臺支行。
做生意多年，方先生還是謹慎的。所以這也是這件事讓我們更覺可怕的地方，不像杭州聯合銀行，所有存款人都由中間人帶領，直接跟銀行負責人祝某接洽。方先生跟我們大多數辦銀行業務一樣：到銀行取號、等待，也就是說接待他的柜員是隨機的。而且全程方先生獨自辦理，中間人不在身邊，甚至不在銀行，而是在外面的一個飯店等他。
方先生辦好銀行卡，沒有開通網銀，然后打電話給在義烏的老婆，330萬元可以打進來了。
當天中午，方先生跟中間人一起吃飯，吃完飯接到老婆電話，說錢已經打過去了。中間人說：“去柜臺上拉個流水單據證明資金到位，15%的貼息我就可以馬上打給你了。”
方先生照辦，這時大約為下午1:30，流水單據顯示330萬元已到位。當天方先生拿到了15%的利息。
當時存款期限為一年，所以直到2014年3月8日，方先生才發現存款消失，而在與這家銀行的交涉中，他得知，自己的330萬元是在存入當天下午1:43被轉賬的。同時，轉賬單簽名是別人簽了他的名字。
那么，方先生的錢去了哪里？
也進了邱愛玉的賬戶。在這家銀行，存款消失，進入邱愛玉賬戶的不止方先生一人，不過有人的存款后來被邱愛玉還上了。
目前天臺的該銀行內部亦有嫌疑人被鎖定，是個年紀蠻大的信貸員。警方在進一步調查證據。至于方先生存錢時隨機選擇柜臺——難道嫌疑人搞定了所有柜員？目前尚不清楚。
這邊銀行方面以案子已經交由警方處理，表示暫時無法歸還方先生的存款。方先生請了律師，將銀行起訴至天臺法院，原定于2月4日開庭。但是，在2月2日晚上，律師接到法院電話，案子涉及刑事不開庭了。律師覺得很難理解：“我們告的是儲蓄合同糾紛，是方先生與銀行之間的儲蓄關系呀。”
很多攤位收到銀行攬存小廣告，消失的錢都去了邱愛玉的賬戶
類似遭遇的還有劉先生。劉先生在義烏商貿城有攤位，2013年11月，有人派發銀行攬存小廣告，幾乎每個攤位一張，“名片大小，上面寫著銀行攬存，貼息3-5%”，劉先生說，年底銀行資金緊張通過各種渠道攬存，多年來都是這樣，他們也都非常清楚。
劉先生打過電話去，對方說，錢是存到某銀行（和天臺那家不是同一家）寧波奉化城東支行，對方說，如果存款多的話，最高可以爭取到10%的貼息。
2013年11月18日，劉先生跟中間人一起來到奉化。整個存款過程都由劉先生獨自辦理，劉先生只辦了一張存折，當看到存折上顯示250萬元存入后，當天劉先生就從中間人處拿到了25萬元。
當時中間人只是要求存活期，存滿一年。一年后，2014年11月18日，劉先生賬戶里250萬元不翼而飛，只剩下幾元錢的余額。而至此，去銀行打印存折流水單據，也只有一年前的250萬元存入記錄，而沒有支出記錄。
劉先生說，當時他們義烏商貿城有好幾個老板都按照小廣告上的聯系方式將錢存入這家銀行，他算少的，有存600萬元，最高似乎有存1000萬元的，現在錢都沒有了。這些錢的去向依舊以邱愛玉賬戶為主。銀行方面的答復亦是，已報警。
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江蘇還有金額上億的受害者，行長、業務經理都是內鬼
在杭州聯合銀行9500萬元存款消失曝光之前，在江蘇也發生過類似事件：儲戶王炎1.01億元存款消失，當時《南方周末》已經有報道。直到江蘇案件中顯示大額存款也是進入邱愛玉的賬戶，我們才將這幾起案件串聯起來。
卷入儲戶存款消失，而存款最終進入邱愛玉賬戶系列案件的，還有某銀行衢州江山虎山分理處。
錢江晚報記者整理發現，無論商業銀行，還是其他銀行，都有中招，所有儲戶存款消失的原因都可以總結為“內外勾結”，但是每個出事銀行，內鬼并不多，一般都是一個，最多兩個；有的銀行內鬼是高層，有的銀行內鬼不過就是個普通業務員。
那么在銀行號稱層層監管，道道防護的資金安全保障措施下，儲戶的錢，為什么還是能輕而易舉地消失？
儲戶存款是如何突破銀行層層監管被轉賬的？
杭州聯合銀行是所有涉案銀行中唯一細致調查并坦誠面對媒體的涉案銀行。其實，所有涉案銀行，儲戶的錢都是在存入后立即進入轉賬程序，由內鬼授意柜員和授權人員轉賬，當柜員要求儲戶多次輸入密碼時，最后一次輸密其實為轉賬所需。
據警方透露，中間人事先已經把轉賬單或者轉賬賬號拿給內鬼（所以，當儲戶辦理業務的時候，中間人在不在旁邊并不重要。這也是大多數轉賬單上沒有儲戶的簽名，或者儲戶根本就沒有拿到轉賬憑證的原因）；內鬼直接把轉賬單交給柜員和授權，關照一聲諸如“喏，那個是我的大客戶，你特事特辦一下”，這時候柜員和授權連銀行最基本的要求“唱票”都不做，即對儲戶“你要辦轉賬業務嗎？”都不問一聲；然后所有的辦理和尋常存款轉賬業務一樣，柜員只是告訴儲戶“輸密”、“輸密”。
當一個違法操作被當成正常業務來辦理的時候，大額資金就這樣突破臨柜監督、遠程監控，而無從控制。這就是銀行監管體系可笑的地方。
社會上有形形色色的非法融資，把手伸向社會不特定群體，那叫非法吸收公眾存款；而邱愛玉融資，是把手伸向儲戶，借了銀行的殼，更具欺騙性。
不要參與各種形式的所謂“存款貼息”業務
浙江省銀監局：
所謂的“陽光貼息”或者“非陽光貼息”儲蓄業務，不屬于銀行機構正常業務，是國家明令禁止的行為。此類行為不僅非法，且容易被不法分子作為誘餌，通過設局以所謂的“貼息”為名行資金詐騙之實。
呼吁大家不要參與各種形式的所謂“存款貼息”業務，一定要通過正常的業務渠道辦理存款業務，保管好身份證號、賬號、卡號、密碼等重要信息，切實保障存款資金安全。
從案件中我們也能看出這些存款在辦理中的種種可疑之處，比如杭州聯合銀行中間人要求儲戶簽訂“不查詢不提前取現”等“六不協議”，有的涉案銀行特意不給儲戶開通短信提醒等業務，最值得警醒的還是巨額貼息。除去國家規定利息，銀行是不可能有這一項資金輸出的，從案件來看，最后打給儲戶貼息的賬戶也非銀行。為了資金的安全，儲戶首先要抵擋住不正當的誘惑。
