15日，中國人民銀行公布了去年全年的金融數(shù)據(jù)，讓我們對中國2015年的“家底”有了一個整體的了解。
△視頻：盤點(diǎn)銀行“錢袋子”
人民幣貸款首次突破十萬億元
統(tǒng)計(jì)顯示，2015年我國社會融資規(guī)模增量為15.41萬億元，比2014年減少4675億元。2015年全年人民幣貸款增加首次超過10萬億元，達(dá)到11.72萬億元，同比增加1.81萬億元。
2015年12月末，既反映現(xiàn)實(shí)購買力又能反映潛在購買力的指標(biāo)——廣義貨幣(M2)余額139.23萬億元，同比增長13.3%，增速比2014年末高1.1個百分點(diǎn)；此外，2015年全年人民幣存款增加14.97萬億元，同比多增1.94萬億元。12月末，國家外匯儲備余額為3.33萬億美元。
什么是廣義貨幣、狹義貨幣？
廣義貨幣是一個經(jīng)濟(jì)學(xué)概念，和狹義貨幣相對應(yīng)，實(shí)質(zhì)是貨幣供給的一種形式或口徑，可理解為人民幣發(fā)行總量，以M2來表示。計(jì)算方法是M2=社會流通貨幣總量+支票存款+活期存款+定期存款。
五次降息 實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降
去年，央行多次采用降息、降準(zhǔn)以及定向降準(zhǔn)等工具，增加市場流動性，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。那么央行的降息是否達(dá)到了預(yù)期的降低融資成本的目標(biāo)呢？
2015年，人民銀行分別在3月、5月、6月、8月、10月下調(diào)了存貸款利率，使一年期貸款基準(zhǔn)利率從5.6%降低到4.35%，共下降了1.25個百分點(diǎn)。使實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本出現(xiàn)了明顯的降低。
統(tǒng)計(jì)顯示，到去年底企業(yè)融資成本平均為5.38%，同比下降1.69個百分點(diǎn)。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長盛松成表示，除了降息等因素，商業(yè)銀行取消、降低多種收費(fèi)，也進(jìn)一步降低了企業(yè)的融資成本。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，去年降息對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響，還將在今年繼續(xù)顯現(xiàn)。
降息降低個人銀行貸款負(fù)擔(dān)
降息不僅降低了企業(yè)成本，對于我們個人從銀行貸款，也降低負(fù)擔(dān)。以房貸為例，五年期以上貸款的利率從6.15%下降到4.9%，也是下降了1.25個百分點(diǎn)。假如申請100萬元30年等額本息的商業(yè)貸款，月供從6092.28元變成了5307.27元，每個月可少還785.01元，而30年的總還款額，將節(jié)省大約28萬元。
回顧2015 各理財(cái)收益出現(xiàn)回落
不過，降息在減少我們貸款壓力的同時，也直接降低了我們存款的收益。統(tǒng)計(jì)顯示，受此影響，大多數(shù)投資理財(cái)?shù)氖找妫?015年全年都呈現(xiàn)出一個逐漸下降的走勢。
先來看存款，一年期基準(zhǔn)利率從2.75%降到1.5%，10萬元存一年定期，利息從2750元減少到1500元。不過，由于去年央行放開了存款利率上限，因此各家銀行的實(shí)際存款利率并不相同，目前最高的一年期存款利率依舊可以達(dá)到2.75%。
購買銀行理財(cái)產(chǎn)品是最為普遍的大眾理財(cái)方式之一，統(tǒng)計(jì)顯示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率去年一月份是5.25%，而12月份是4.42%，下降了0.83個百分點(diǎn)，如果是投資10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，那么年末的收益會比年初減少830元左右。而曾經(jīng)一度成為高收益理財(cái)產(chǎn)品代表的“寶寶類”產(chǎn)品（例如余額寶、理財(cái)通等），去年的平均年化收益率是3.6%，已經(jīng)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品。
去年國債的收益率也有所下降。上半年發(fā)行的國債，三年期票面利率是4.92%，五年期票面利率是5.32%；而到了11月份發(fā)行的國債，三年期、五年期利率分別下降到4%和4.42%。
此外，2015年國際金價也是創(chuàng)下了兩年來最大的跌幅，全年下跌10.5%。而國內(nèi)金價跌幅稍小，上海期交所交易最活躍的黃金期貨，一年累計(jì)下跌6.5%。
△視頻：2016年這些行業(yè)“錢景”看好
展望2016 哪些行業(yè)“錢景”看好？
2016年，到底哪些行業(yè)能夠更容易得到資金支持，能夠降低融資成本呢？銀監(jiān)會在2016年銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上確定，銀行體系資金將向轉(zhuǎn)型升級的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傾斜，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜。
“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶“三大戰(zhàn)略”的重點(diǎn)項(xiàng)目、重大工程等也將優(yōu)先獲得資金支持。銀監(jiān)會還表示，今年將進(jìn)一步加大對違規(guī)收費(fèi)的規(guī)范、督察、處罰。也就是說，三農(nóng)、小微企業(yè)融資等以往容易遭遇的各種莫名其妙的收費(fèi)，甚至不服務(wù)就收費(fèi)的現(xiàn)象，今年將進(jìn)一步得到清理，降低融資成本。
個人金融服務(wù)今年也有不少政策支持。央行、銀監(jiān)會都提出要加大精準(zhǔn)扶貧力度，單列信貸資源，單獨(dú)考核扶貧績效。在投資理財(cái)產(chǎn)品銷售上，要逐步推廣錄音錄像制度，以往那種存款被忽悠買了理財(cái)?shù)默F(xiàn)象，將大為減少。同時，貸款買車也將有新的優(yōu)惠措施。
