通過網(wǎng)絡(luò)招聘、見網(wǎng)友等理由把你弄到某地，男女混居一室，以非法拘禁、洗腦教育強迫你加入……這樣的場景很多人一看就知道是傳銷。但如今，傳銷組織披上了移動互聯(lián)網(wǎng)和金融的外衣，以“MMM金融互助”為代表的金融傳銷及其變種形式在微信朋友圈日益增多。記者對此進行了調(diào)查，試圖揭開這種打著“金融互助”旗號組織的傳銷本質(zhì)。
微信朋友圈隱秘的“金融傳銷”組織
被拽進一個近500人的微信群，立馬“掌聲”響起，“鮮花”亂飛，接著是音頻、視頻，群內(nèi)不停地有人發(fā)出一個名為《雙八級會員金牌導(dǎo)師鮑總最新念寶分享》的視頻，這是記者近日在一個群里所遇到的。
承諾投資未到位記者72小時后被踢出群
群里的“講師”會對新人進行“財富培訓(xùn)”，根據(jù)講師的致富方案，新人只要繳納770元互助費，然后三天內(nèi)找到兩位伙伴，第一個月的收益不低于10萬，第二個月突破百萬。曾經(jīng)在河北易縣深陷傳銷組織的小劉說，他進入這個群的第一感覺是回到了當(dāng)年傳銷組織的現(xiàn)場，從組織形式到氛圍，幾乎如出一轍。
記者看到，群里的新人不停地在增加，另外所有在48小時到72小時內(nèi)未通過考察的人，就會被清除出群，而通過考察加入的人將被轉(zhuǎn)移到另一個群里。
被推薦到群里時，備注名稱改變成“名字-了解-介紹人”，老群員們名字也是這種格式，已經(jīng)是團隊成員名字都是“名字-vip-群主”、“名字-vip-上線的名字”等等，而一些資深的群成員則榮升為“講師”。
根據(jù)講師們的描述，這個叫“戰(zhàn)神軍團”的財富組織是為那些沒有太多資金、沒有太多人脈、沒有太大能力以及在互聯(lián)網(wǎng)平臺曾經(jīng)受到傷害的朋友們設(shè)立的一個互惠互助的平臺。
由于承諾的投資未能到位，記者在72小時之后被踢出了該群。
“境外名人”成吸金旗號 號稱“全球數(shù)億會員”
記者隨后在手機微信公眾號頁面搜索“金融互助”，粗略統(tǒng)計，總共有200多個搜索結(jié)果。這些組織大多打著“境外名人”旗號，號稱“已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數(shù)億會員”等，這些微信的注冊主體大多為個人，也有一些為公司，但均未獲得認證。記者查詢相關(guān)工商注冊資料，發(fā)現(xiàn)這些公司也多數(shù)并不存在。
根據(jù)多個平臺投資者提供的信息，這些群的實際控制人大多在境外，他們實施遠程操控，普通投資者的投資款往往通過個人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)。
銀監(jiān)會預(yù)警：“金融互助”有非法集資、傳銷特征
這些金融互助平臺中最有名的莫過于“MMM金融互助社區(qū)”，今年年初，銀監(jiān)會曾針對“金融互助”投資模式發(fā)布風(fēng)險預(yù)警，并點名指出“MMM金融互助社區(qū)”及其類似平臺具有非法集資、傳銷交織的特征，系非法機構(gòu)，資金有流向境外的可能性。
以“互助”為名的金融騙局是如何運轉(zhuǎn)的？
承諾超高收益率是這些“金融互助”組織拉人頭的主要方式。比如，免費注冊后，投資60元到6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據(jù)會員等級確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。
一旦注冊并投資成為平臺會員，領(lǐng)導(dǎo)和導(dǎo)師就會提出讓你推薦其他投資者入場，一旦推薦成功，你即可成為新的領(lǐng)導(dǎo)人，并從新投資者的錢中拿出一部分作為提成獎勵。下線注冊后每提出一筆幫助，上線能獲“領(lǐng)導(dǎo)獎”15%。MMM平臺的領(lǐng)導(dǎo)一旦發(fā)展新的下線加入后，每投入1000元上線都可獲得150元的獎勵。此外，“金字塔”中的“領(lǐng)導(dǎo)”可以獲得層層遞減的獎勵點數(shù)。
2015年5月，MMM被不法分子引入到中國，憑借高額的利息回報，巨額的下線獎金，披著“慈善金融互助”新概念的外衣，迅速在中國籠絡(luò)了一大批人。直到去年12月初MMM平臺突然崩盤，資金無法提現(xiàn)，許多MMM平臺的投資者才從發(fā)財大夢中醒了過來。
此后，MMM平臺換了馬甲幾度死灰復(fù)燃，一撥又一撥的投資者陷了進去。
“金融互助”吸引什么樣的人參與？
根據(jù)記者在多個此類平臺的微信群聊天中得知，其中有很大一部分是對金融和互聯(lián)網(wǎng)都不熟悉的大爺大媽，大多被親戚朋友拉進微信群，但投資一般不大，都是抱著試試看的心態(tài)，大多投入在幾百元到上萬元不等。還有一個比較大的群體，就是想賺快錢的年輕人，一開始可能不信，但經(jīng)不起身邊好友的拉攏，最后陷入其中難以自拔。
如何避免朋友圈成為“金融傳銷”的溫床
傳統(tǒng)的傳銷形式主要是以賣商品、“拉人頭”等為特征。現(xiàn)在，很多傳銷組織者打著互聯(lián)網(wǎng)和“金融”等幌子，甚至直接避開了舊傳銷的“商品”載體。傳銷變得更難于識別，其運作的成本也更加低廉，潛在的受害群體則更加廣泛。
很多傳銷人員為了達成自己的“目標(biāo)”，從親戚、朋友或家人等“朋友圈”熟人來下手，“朋友圈”自然而然成了傳銷人員“殺熟”的首選對象。
北京市工商局一名工作人員表示，對于傳統(tǒng)的傳銷來說，對其定性以及打擊都比較容易，但在微信朋友圈、微博為主要活動場所的傳銷，特別是一些以“金融互助”為噱頭的傳銷，隱蔽性極強，他們的聚會都在網(wǎng)上，看不見、摸不著，往往一哄而散，又隨時能聚集。但其模式本質(zhì)上還是金字塔式的結(jié)構(gòu)，另外參加人員所獲得的收益并非來源于產(chǎn)品銷售，而是他人加入時所繳納的費用收款，并且打錢多用網(wǎng)絡(luò)支付方式，尤其是網(wǎng)絡(luò)傳銷沒有固定辦公地址，工商很難查處，建議向公安網(wǎng)監(jiān)處報警。
一名法學(xué)界人士建議，公安部門及信息安全部門應(yīng)開展聯(lián)動整治行動，利用大數(shù)據(jù)對資金的流動、流向進行監(jiān)測，不能僅僅是對在線的網(wǎng)址ID等進行封鎖，還應(yīng)該在線下展開調(diào)查，對相關(guān)的涉案人員進行追查。
記者注意到，由于網(wǎng)絡(luò)的隱蔽性，這些“金融傳銷”組織即使賬戶被封，也很快就能死灰復(fù)燃，換個“馬甲群”繼續(xù)活動。在這些金融傳銷圈里面，一些空手套白狼一招暴富的故事被反復(fù)拿來給成員洗腦，要避免在朋友圈上當(dāng)受騙，最好的方式還是戒掉“貪心”。
