現在移動掃碼支付非常方便，掃碼體現可不可以？9月4日，地處西北內陸的蘭州銀行，“創新性”地開發出了這樣一項業務：用戶只需用微信或者支付寶在蘭州銀行的ATM機上掃碼，就能將微信或者支付寶里面的余額提現出來。然而，看似利好消費者的業務，僅僅一天后就緊急下線！究竟怎么回事？
9月4日，蘭州銀行在其官方微信宣布蘭州銀行ATM上線掃碼取款業務：使用微信或支付寶掃ATM機上的二維碼，即可將微信或支付寶內的余額提現。
此項業務的開通意味著用戶無需攜帶銀行卡，只要用微信或者支付寶掃描ATM機屏幕上生成的二維碼，輸入取款金額，就能將微信或者支付寶內的余額提現。
掃碼提現單筆限額為5000元，單日累計限額20000元。掃碼提現收取0.3%的手續費，相比微信零錢提現到銀行卡0.1%手續費稍高，僅支持錢包余額和借記卡，不支持信用卡。
然而，9月5日，蘭州銀行官方微信中關于“掃碼取款”的消息就已被刪除，距離宣布上線僅隔一天時間。據了解，多名蘭州銀行工作人員稱，該項業務已被有關部門叫停。
實際上，推出“掃碼取款”功能的商業銀行并不算少，招商銀行、農業銀行和建設銀行等此前甚至推出了“刷臉取款”，為何偏偏蘭州銀行的這項業務要被叫停？
據了解，蘭州銀行作為西北地區規模最大的城商行，該項業務并非首次創新。此前，該行還推出過手指靜脈取款、二維碼取款和刷臉取款等多項取款功能。
圖/視覺中國
而且盡管多家銀行推出了掃碼取款，前提是需下載和登陸該行自己的APP。不同于其他商業銀行和蘭州銀行此前的取款方式，蘭州銀行此次將微信和支付寶引入其中，直接對“微信”和“支付寶”的余額進行提現。
而根據《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）規定，支付機構是不得經營或者變相經營現金存取等業務的。
中國政法大學金融創新與互聯網金融法治研究中心副秘書長趙鷂告訴記者，“從支付機構的角度來說，這是一項嚴重違規業務。”趙鷂稱，支付機構不能夠做現金存取業務，這是底線，不能突破。
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“蘭州銀行的這項業務嚴重違規，支付賬戶是不能直接提現的，這嚴重擾亂了央行關于支付賬戶管理的規定。”中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼指出，存取款（經營貨幣）是央行特許銀行的權力，其它機構不能吸收公眾存款，不能提取現金。
《辦法》還指出，對于支付機構自主或委托合作機構以面對面方式核實身份的個人客戶，或以非面對面方式通過至少五個合法安全的外部渠道進行身份基本信息多重交叉驗證的個人客戶，支付機構可以為其開立Ⅲ類支付賬戶，賬戶余額可以用于消費、轉賬以及購買投資理財等金融類產品。
董希淼表示，這則條款也明確說明，即便是Ⅲ類支付賬戶，也沒有被賦予提現權限。
知情人士透露，目前“（蘭州銀行）內部正在想辦法解決”。
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何為“Ⅲ類支付賬戶”？央行2016年底發布銀行賬戶分類管理新規，自當年12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
三類賬戶好比大錢柜、錢包和零錢包
簡單說，Ⅰ類賬戶好比“大錢柜”，是全功能的銀行結算賬戶，可以辦理銀行所有業務，賬戶余額和使用限額不受限制。同時，其安全性要求也最高。
Ⅱ類賬戶好比“錢包”，和Ⅰ類賬戶一樣對賬戶余額無限制，但使用有限額。消費、繳費、向非綁定賬戶轉出資金及存取現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元。其適用于日常稍大的開支，并可靈活地由I類賬戶轉入資金。
Ⅲ類戶就像“零錢包”，適用于金額較小、頻次較高的交易。按規定，Ⅲ類賬戶余額不得超過1000元，消費、繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計僅為5000元，年累計限額為10萬元。
不同類別賬戶的開立條件也有所不同。其中，Ⅰ類賬戶必須到銀行柜臺當面辦理，不可通過電子渠道辦理。Ⅱ類、Ⅲ類賬戶既可銀行柜臺當面辦理，也可通過網上銀行和手機銀行等電子渠道提交開戶申請。
