“因違反國家相關規定，采取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息。”
2017年12月27日，南京市公安局官方微博“平安南京”發布消息稱，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌非法集資犯罪，于2017年12月26日向南京市公安機關投案自首。在自首書上，張小雷寫下了上面的這段話。
然而，就是這么一條簡短的消息，卻激起了網民的高度關注。原因很簡單，張小雷的投案讓參與者們擔心，他們投進錢寶網的錢和致富夢也將付之東流。
張小雷
49歲，天津人。自2010年起他分別注冊成立了江蘇錢旺智能系統有限公司、南京錢寶信息傳媒有限公司等系列“錢寶系”企業。2012年，依托錢旺、錢寶公司的“錢寶網”上線運行，以高額收益為誘餌，持續采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，利用眾多第三方支付平臺和網銀，向不特定社會公眾大量非法吸收資金，集資參與人遍布全國各省、區、市。
高額“回報”利誘 非法集資是本質
“交押金、看廣告、做任務、賺外快”，這個頗具誘惑力的宣傳語，是錢寶網短短數年間快速崛起的秘訣。錢寶網承諾注冊成為參與人后，只要繳納一定數額的押金就能領取任務，在規定的期限內完成任務，就能獲取豐厚回報。而所謂的任務，就是點擊收看廣告。
不同的任務需要交納數額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。南京的張先生是參與人之一，去年底他投入了12萬多，在他看來，這個任務很簡單，無論男女老幼，只要看得懂會操作就能順利完成。
相比任務的簡單性，回報就顯得尤為豐厚。張先生的12萬多投入，一個多月就能拿回7000多收益，年化收益率近50% ，高于銀行理財產品約10倍，錢寶網稱之為“工資”。正是這樣的高回報讓張先生欣喜之余，連收益也沒舍得取出，繼續放在錢寶網里領任務獲取新的收益。
在任務簡單易操作的前提下，參與人只要投得多、時間長，就能獲得更高的收益。按照錢寶網承諾的收益折算，錢寶網非法集資的年化收益率在40%~60%之間。這樣的投入產出比不僅牢牢拴住了老用戶，也不斷吸引著新用戶的參與。
創辦錢寶網的張小雷聲稱，設置看廣告的任務是為了吸引關注、提高點擊率、形成高流量從而招來廣告商的加盟投放。但事實上，錢寶網幾年來幾乎沒有招來廣告投入，曾任公司戰略發展研究中心主任的楊某說，那些網上給參與人做任務的廣告幾乎都是錢寶系企業的自我宣傳。
保證金吸儲 借新還舊支付用戶利息
按照錢寶網的規定，繳納保證金或稱押金是參與人領取任務的門檻，在做任務期間，保證金不能取回，只有完成任務后，保證金才隨著工資報酬一起返回參與人賬戶。錢寶網要求參與人在線綁定個人銀行卡，開通充值和提現功能，張小雷等人在銀行設立資金池賬戶，通過眾多第三方支付平臺和網銀收取參與人的保證金。
在高息回報的誘惑下，錢寶網會員規模迅速擴張。張小雷稱，截至案發時，錢寶網日活躍用戶達百萬。如此規模的用戶意味著一筆巨額利息開支。張小雷坦言，錢寶網吸收用戶的保證金是解決資金問題的主要方式。
無實質性營利 虛假宣傳吸引資金
為了維持“高息支付”的鏈條，吸引更多的集資參與人，張小雷精心炮制了一個“錢寶系”產業帝國的假象。在錢寶網鋪天蓋地的廣告宣傳中，“錢寶系”企業有70余家，涵蓋電商、地產、足球、甘油、共享單車等不同領域。但警方調查顯示，有實際經營的公司只有20余家，產生的利潤遠不足以覆蓋所需的高額利息。
但即使有20多家有實際經營的企業，其中大部分還是為了擴大宣傳而設立，如成都商肅、上海洋井、上海藤榕、上海商眸、上海定菱等多家公司，這些公司原屬錢寶公司的業務部門，被分別另立名號成立公司，仍然是為錢寶網非法集資提供運行、資金支付、客服、宣傳等支撐服務，因業務往來產生的都是內部關聯交易，并不產生實質性經營利潤。其中，負責為錢寶網收付資金的成都商肅公司，對外宣稱年利潤達10億元，實則絕大部分收入來自收取錢寶網公司的手續費，“也就是從左口袋掏到右口袋”。
除了把內部交易當成旗下公司收益對外宣傳，張小雷還將他所購置的一些房地產項目包裝成前景廣闊的“優質資產”大肆炒作。
2017年7月，張小雷等人用非法集資來的12億多元，購買了一處名為江北“智慧城”的約200多畝性質為科研設計用地，及該地塊上的兩棟大樓。然而，在張小雷嘴里，這個項目的身價一夜之間卻從12億元飛增到200億元。
錢寶公司另一處被包裝為“價值達100億”的“老山森林公園度假村”項目，是張小雷花了2億多元購買的航空用地，其規劃用途和出讓合同都約定了，該地塊只能作直升機機場。然而在宣傳中，身價虛增的兩處地產卻成了讓參與人相信錢寶網即使倒了也能償債的空中樓閣。
錢寶網參與人自稱寶粉，張小雷為拉攏寶粉經常請客吃飯，稱為“雷的盛宴”。張小雷在給寶粉洗腦打氣的時候，常常把旗下的幾個實體企業掛在嘴邊。比如他收購的江蘇吉信甘油科技有限公司，原本一家地處淮安默默無聞的化工廠，卻搖身一變成了“亞洲第一、年利潤逾2億”的頂尖企業。
但據了解，該廠年設計生產能力為10萬噸，但2017年的實際生產量為4.8萬噸，2017年該廠賬面利潤僅有1600萬元。張小雷錢寶網的宣傳虛假，卻吸引了更多參與人真金白銀的投入。南京的王先生自一年多前參與集資，直到今天，本金和利息仍裹挾在錢寶網里。
警方正全力開展追贓挽損工作
借新還舊、虛假宣傳，錢寶網資金鏈條的斷裂是一個必然結局。警方介紹，該案涉及的集資參與人遍布全國，截至案發，未兌付集資參與人的本金數額達300億元左右。據初步調查，“錢寶系”企業的資金資產已遠遠無法填補未兌付的本金缺口。
目前南京公安機關正在加快案件偵辦進度，全力以赴開展追贓挽損工作，最大限度挽回集資參與人的損失。警方表示，公安機關已開通“錢寶網用戶配合調查取證受理登記平臺”，希望集資參與人及時、主動報案、登記信息，以維護自身合法權益。
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