銀行卡就在自己身邊,里面的錢卻不翼而飛。這樣的事情,近幾年屢見不鮮。
更為讓持卡人郁悶的是,找回資金的過程也沒那么輕松,維權路上障礙重重。來看最近發生的兩起案例。
據《新京報》報道,昨天,家住邯鄲的儲戶袁主恩爆料稱,自己的儲蓄卡于今年1月21日被人以電話銀行的方式,分65次刷走64000元,原本卡上有64145元,2月5日發現卡上只剩145元。
當天他報了案。因為警察發現流水單上全是系統自動扣款,無法立案,一直到2月25日才立案。
袁主恩辦理過手機銀行業務,但從沒使用過。據調查,這65筆款項都是經由邢臺市一個福利彩票站刷走的,且這些電話轉賬來自50多個不同的號碼。隨后這些錢被轉到了一張銀行卡中,開卡人為河南一名女孩,而這名河南女孩曾于去年8月丟失身份證。
截止目前,此案尚無更多進展。
小編的同事,4月3日,信用卡就在自己身上,卻突然收到短信提醒,刷卡44587元。她當即撥打客服電話,凍結了自己的信用卡。經調查,刷卡交易發生在河北石家莊,而那時,持卡人還在北京市懷柔區。
事發后,她第一時間報了警,并按照銀行客服的提示,提交了各種資料,等待銀行受理拒付申請。客服人員提醒她,如果在還款之日前,她的拒付申請沒有辦理下來,則需要她自己先墊付被盜刷的款項,否則會有巨額利息。
類似的事情不勝枚舉,小編不一一贅述。那么,銀行卡被盜刷后,銀行是否該承擔責任呢?我們該如何保障自己的銀行卡安全呢?來聽金融專家如何說。
關于銀行卡盜刷,銀行是不是要負責,爭議比較多。現在在法律實踐當中,司法的判決也不盡相同。因為盜刷分很多不同的情況。
1、客戶沒有過失責任,需要銀行負責的是:
銀行系統本身或者管理方面的問題,導致客戶信息外泄;銀行卡被犯罪集團復制,寫入信息,銀行沒有有效識別,導致客戶資金流失。
2、銀行免責的情況是:
客戶在網上大量交易過程中,密碼被泄露,卡號被克隆。比如,客戶在不安全的網絡環境下或者進入了釣魚網站輸入了密碼。出現這種情況,是由于客戶用卡不謹慎所致,在判決時可能就會銀行免責。
不同情況下,要具體問題具體分析。但現實是,我國目前在發生銀行卡盜刷的情況時,大多數并沒有把保護客戶利益放在優先原則。這也是在實踐過程中產生爭議比較多的主要原因。
按照現行的規定操作,發生盜刷時,絕大多數情況都需要持卡人舉證證明自己沒有產生這筆消費。而對于普通消費者來說,證明自己沒有做過一件事,并提出證據,往往很有難度。
涉及到過失責任認定,目前通行的做法對于客戶來講,不管是密碼遺失還是銀行卡被克隆,要讓老百姓自己去舉證,提供證據,證明不是自己,而是銀行的過失造成的損失,確實有些難。這也是未來金融消費者保護需要調整的部分。
金融消費者相比銀行是弱勢群體,但是目前在保護金融消費者立法法規上,卻還是空白。這導致在發生糾紛時,沒有法律做參考,在實際案例中就會有不同的結果和情況。
而且,即使消費者已經向銀行發生了盜刷,在現行情況下,大多數情況下,銀行依然會要求持卡人按期還款,并以不按期還款就影響持卡人征信信用來增加威懾力。
怎樣進一步完善金融消費者保護的法律?怎么樣讓銀行樹立客戶優先原則是銀行業亟需解決的問題。如果個人舉證比較困難,是不是可以把舉證的責任轉交給銀行?這都是監管需要去做的事情。
據央視新聞評論員,也是新華社駐倫敦主任記者王亞宏介紹,他的一位在英國的朋友遇到過類似的事情。他人在英國,信用卡卻在以色列被盜刷了一筆。
按照歐盟銀行業的規定,他只要拿出自己那段時間在英國的消費記錄,證明他自己那一段時間在英國,且他的卡一直隨身攜帶,沒有外借,這樣銀行會賠付。
而且被盜刷的錢,不用持卡人墊付。因為只要從申訴開始,該賬戶就被凍結,不能存入,也不能取出,所以不用還款。
小編支招
當目前外部環境還存在較大風險時,身為用戶,必須提高自己的防范意識。
? 凍結卡片,防止損失繼續擴大——撥打客服掛失或者通過手機銀行自行操作。多數銀行有“失卡保障”服務,在掛失前48或72小時發生的盜刷可賠付。
? 立即報案,立案回執要保存——這樣在向銀行主張權利時才有據可查。
? 留取證據——正確的做法是:立刻到附近銀行取現,并打印憑證。這樣做是為了證明銀行卡在你手中,而其他地方發生的交易均為偽卡。
? ATM機取款時,注意卡口、鍵盤是否有異樣;
? 無論何時何地,刷銀行卡必須遮擋;
? 最好將磁條卡換為芯片卡;
? 平時不明來歷的微信、短信一定不要隨意回復,不要點開不明鏈接或圖片,不要相信所謂的中獎、返話費之類的信息;
? 保護好信用卡背面的后三碼(緊跟著卡號后面的三位數字)。如果沒有后三碼信息,即使不法分子知道密碼,取款或消費時也會被拒絕。最好的辦法是把這三個數字記住后用膠布覆蓋掉;
? 刷卡時務必使卡不離開視線,尤其不能把信用卡轉交服務員或他人代刷;
? 在一些小商戶盡量避免刷卡;
? 盡量把銀行卡和身份證分開放,避免發生銀行卡和身份證同時遺失而被盜刷的可能;
? 在接到銀行換卡通知后,千萬不要嫌麻煩,應主動配合換卡,保障自身權益
? 開通短信提醒服務。要注意的是,在申辦信用卡時務必正確預留本人的手機號碼,如手機號碼發生變動,也應及時致電銀行客服熱線進行更新,這是通過電話申請凍結賬戶的必要條件。

